¿Tu tarjeta echa humo? No caigas en la trampa del pago aplazado, porque puedes pagarlo caro. Usar las tarjetas con cabeza es la mejor manera de evitar llegar a situaciones de dificultad en el pago de tus deudas. Te damos unos consejos para prevenir problemas.
La Navidad, incluso en plena pandemia, es una época propicia para gastar más de la cuenta. Una vez pasadas las fiestas, nos podemos encontrar con que, cuando llegue el extracto de la tarjeta, nos sea muy difícil afrontar la totalidad del pago.
Aplazar el pago sale caro
Las tarjetas de crédito permiten la opción de aplazar el pago en varias cuotas para poder afrontar el gasto, con la posibilidad de reutilizar el crédito ya devuelto. Es lo que se conoce como crédito revolvente o revolving. Sin embargo, usar el crédito de la tarjeta es una opción muy cara, con TAEs que frecuentemente superan el 20%.
Por ello en OCU siempre hemos desaconsejado utilizar el pago aplazado con intereses que ofrecen las tarjetas y en caso de usarlo, hacerlo de manera muy restringida y limitarse a casos excepcionales.
¿Pago aplazado? Tendrán que darte información adicional
Si has utilizado la modalidad de pago aplazado de tu tarjeta, la entidad tiene la obligación de facilitarte la siguiente información, al menos una vez al trimestre:
Ejemplos con ahorro que supondría aumentar el importe de la cuota que estás pagando, indicando la fecha en la que terminarías de pagar el crédito dispuesto y la cuantía total que acabarías pagando en el caso de aumentar un 20%, un 50% y un 100% la cuota actual.
El importe de la cuota mensual que tendrías que pagar si quisieras liquidar toda la deuda en el plazo de un año.
Controla las tarjetas
Esa es la mejor manera de evitar que ellas te controlen a ti. Usarlas con cabeza es la mejor manera de evitar llegar a situaciones de dificultad en el pago de sus deudas:
No acumules tarjetas. Una tarjeta de débito y una de crédito deber ser suficientes para cubrir las necesidades de un usuario medio. Tener más implica disponer de un crédito más amplio… y multiplica el riesgo de sobreendeudamiento, pues tras agotar el crédito de una, podemos acudir al crédito de otra y seguir así.
Mucho cuidado con el crédito 'revolving'
Muchos consumidores se ven atrapados en deudas que les resulta muy difícil pagar. A menudo los culpables son los excesivos intereses, abusivos e incluso usurarios generados por créditos al consumo o por disponer de crédito de la tarjeta en la modalidad de pago aplazado o tarjetas revolving, una modalidad muy peligrosa.
En 2021 una sentencia del Tribunal Supremo consideró usurario un interés del 27,24% TAE de una tarjeta de crédito emitida por Wizink. El Tribunal Supremo considera que, para ser abusivo, el interés aplicado debe compararse con el tipo medio de interés de las operaciones de crédito mediante tarjetas de crédito y revolving de las estadísticas del Banco de España, que en estos momentos se sitúa alrededor del 20%. Además, estima que, dado que para realizar la comparación se parte de un interés que ya es muy elevado, hay poco margen hay para incrementar el precio de la operación de crédito sin incurrir en usura.
Tras esta sentencia, muchos emisores de tarjetas rebajaron los tipos de interés para ajustarlos un poco más a la media del mercado, situándolos alrededor de 20% TAE. Recuerda que, a pesar de estas rebajas si anteriormente le aplicaron intereses más elevados, podrás reclamar para que los declaren abusivos por usuarios.
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